ASEAN y el ecosistema Fintech por Sadcidi Zerpa de Hurtado
El ecosistema Fintech en la Asociación de Naciones del
Sudeste Asiático (ASEAN) ha experimentado un crecimiento acelerado, impulsado
por la expansión de internet, el comportamiento de las redes móviles de
telefonía y la aceleración digital provocada por la pandemia de COVID-19. Para
2025, el valor de las transacciones digitales en la región alcanzó los 1,4
billones de dólares, con proyecciones que superan los 2,6 billones para 2030.
No obstante, este dinamismo coexiste con profundas desigualdades. La
financiación se concentra de manera desproporcionada, mientras que la
infraestructura digital, la conectividad y las competencias tecnológicas varían
drásticamente entre países.
Frente a estos desafíos, ASEAN ha emprendido iniciativas
regionales prometedoras. El Acuerdo Marco para la Economía Digital de ASEAN
(DEFA), por ejemplo, busca armonizar marcos regulatorios, facilitar el flujo
transfronterizo de datos y fomentar la innovación mediante entornos controlados
(sandboxes regulatorios). Paralelamente, la Iniciativa de Conectividad de Pagos
Regionales, lanzada en 2022, ya vincula ocho economías mediante códigos QR
estandarizados, con planes de expansión hacia socios como India, Japón y Hong
Kong. Estos esfuerzos reflejan un reconocimiento creciente de que la verdadera
inclusión financiera no depende únicamente del crecimiento de startups, sino de
la construcción de infraestructuras digitales comunes, identidades digitales
interoperables y estándares abiertos de datos. En este sentido, modelos
exitosos de otras economías emergentes ofrecen lecciones valiosas: el sistema
Pix de Brasil, la infraestructura digital pública de la India (con Aadhaar y
UPI) y la alianza entre M-PESA, bancos y Fintechs en África, demuestran que la
colaboración entre sectores y la interoperabilidad técnica son claves para
ampliar el acceso y reducir costos.
Para América Latina, la experiencia de ASEAN subraya la
urgencia de superar la fragmentación regulatoria y la concentración geográfica
de la innovación financiera. Aunque la región cuenta con avances notables (incluidos
los sistemas de pago instantáneo en México, Colombia y Venezuela, así como Pix
en Brasil), persisten barreras similares entre países. Entre muchas destacan la
desigualdad en infraestructura digital, la baja penetración financiera en zonas
rurales y la escasa coordinación entre marcos nacionales. Por ende, de ASEAN se
puede resaltar que, sin una estrategia regional para promover estándares
comunes, movilidad de datos y acceso equitativo al capital, las Fintechs
latinoamericanas seguirán enfrentando límites para escalar más allá de sus
fronteras. La integración regional debe ir más allá del comercio tradicional y
abrazar la cooperación en infraestructura digital, tal como lo intenta lograr
el Acuerdo Marco de la Economía Digital (DEFA) en Asia.
Y en el caso de Venezuela, estas reflexiones son
particularmente pertinentes. Porque a pesar de su alto nivel de adopción de
criptoactivos y pagos digitales informales, el país carece de un marco
regulatorio estable, infraestructura confiable y acceso a financiamiento
estructurado. De allí que la experiencia de ASEAN sugiere la construcción de
canales digitales mediante acuerdos bilaterales o multilaterales que permitan
compartir conocimientos, probar regulaciones innovadoras y conectar sistemas de
pago. Es decir, buscar alianzas estratégicas con países de la región que ya han
desarrollado ecosistemas Fintech inclusivos, con el fin de diseñar soluciones
adaptadas a la realidad venezolana, desde identidades digitales seguras hasta
pasarelas de pago que integren a pequeños comerciantes y migrantes. La
inclusión financiera no es un subproducto automático de la tecnología, sino el
resultado de políticas deliberadas, cooperación regional y compromiso con la
equidad.
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